Mimo iż większość osób ma świadomość istnienia Biura Informacji Kredytowej, to wciąż nie dbamy o to, by nasza historia kredytowa nie przeszkadzała nam w staraniu się o kredyt czy pożyczkę. I choć mówi się, że historia jest najlepszą nauczycielką życia, to jednak wciąż popełniamy te same błędy. Wówczas, jedynym ratunkiem w sytuacji, kiedy bank odmówił nam przyznania kredytu, jest chwilówka bez zaświadczeń, udzielana przez różne instytucje finansowe.

Skąd ta zła historia?

W obecnych czasach nie ma chyba rodziny, nie ma gospodarstwa domowego, które nie korzystałoby z bogatej oferty zakupów na raty, pożyczek czy kredytów. Bardzo często jest to jedyna możliwość, by nabyć dane dobro, by wyposażyć dzieci w szkolne przybory, wyremontować mieszkanie czy też wyjechać na wakacje. Problem pojawia się w chwili, kiedy z różnych względów nie możemy spłacać zaciągniętych zobowiązań w terminie. Wówczas realne jest widmo wpisu do rejestru BIK, zaś negatywna historia kredytowa uniemożliwia zaciąganie kolejnych kredytów.

Zwykle model postępowania jest podobny. Z różnych względów nie jesteśmy w stanie uregulować pierwszej raty pożyczki czy kredytu, albo zapłacić danego rachunku, obiecujemy zatem sobie, że w przyszłym miesiącu z pewnością zapłacimy. Jednak rachunek za dwa miesiące staje się na tyle wysoki, że często zmusza nas do dokonania wyboru pomiędzy jego zapłatą kosztem braku spłaty innego zobowiązania, zapłatą w niepełnej wysokości lub do przesunięcia terminu uregulowania długu o kolejny miesiąc. Każda z tych opcji pociąga za sobą ryzyko kolejnych opóźnień w płatnościach, każda stanowi obciążenie dla domowego budżetu i to obciążenie, którego nie jesteśmy w stanie niekiedy udźwignąć.

W takiej sytuacji część osób zwleka z kolejnymi płatnościami, narażając się na dodatkowe koszty w postaci opłat dodatkowych czy kosztów egzekucyjnych, rosną również odsetki od zaciągniętych zobowiązań. Pożyczkodawca ma bowiem prawo obciążyć nas kosztami wykonanych czynności upominawczych i naliczyć karne odsetki w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP. Oznacza to, że po upływie terminu 60 dni łączny koszt zwłoki może sięgnąć od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych. Co więcej, przedsiębiorstwa, wobec których mamy zobowiązania, często dokonują też negatywnego wpisu w rejestrach BIK, BIG i Rejestrze Dłużników ERIF.

Zaczynamy zatem rozważać pożyczkę od rodziny czy znajomych, którą jednak też trzeba kiedyś oddać. Powoli zaczynamy wpadać w spiralę długów, a mimo desperackich kroków zmierzających do ich zmniejszenia, kwota, którą jesteśmy zobowiązaniu zwrócić różnym instytucjom czy osobom prywatnym, wciąż rośnie.

Co robić, kiedy bank odmawia?

Niestety często bywa tak, że w najgorszej dla nas chwili, pojawiają się dodatkowe problemy, zwykle pociągające za sobą konieczność posiadania gotówki. Pęknięta rura zalewa nam mieszkanie, psuje się stary samochód, dziecko zaczyna chorować czy też mąż traci pracę. Pierwsze kroki kierujemy zwykle wówczas do banku, składając wniosek o przyznanie pożyczki. Niestety, banki mają ustawowy obowiązek brania pod uwagę raportu wygenerowanego przez BIK podczas procedury wnioskowania o przyznanie kredytu, co oznacza, że dokładnie wiedzą, jaka była nasza historia kredytowa, których zobowiązań nie spłaciliśmy, a które zostały uregulowane po terminie. Niespłacona pożyczka może figurować w rejestrze około pięciu lat – w tym okresie dostęp do usług finansowych jest ograniczony, musimy też liczyć się z tym, że bank odmówi nam przyznania kredytu.

Co zatem robić w takiej chwili, kiedy pieniądze nam są niezbędne? Jedynym wyjściem jest skorzystanie a takiej usługi, jak chwilówka bez zaświadczeń, oferowana przez różne instytucje finansowe. Do zalet takiego produktu finansowego można zaliczyć przede wszystkim szybkość jej przyznania – pieniądze znajdują się na naszym koncie często już kilka czy kilkanaście godzin po wypełnieniu wniosku. Możemy skorzystać z oferty firm oferujących nam pożyczki w formie tradycyjnej, jak i za pośrednictwem kanałów zdalnych – zgodnie z naszymi preferencjami. Ta ostatnia opcja daje szansę na uzyskanie pożyczki bez konieczności wychodzenia z domu i złożenia wniosku wszędzie tam, gdzie istnieje dostęp do sieci internetowej. Choć kwoty takich chwilówek są niższe od ofert bankowych, to ich zaletą – jak w przypadku produktu chwilówka bez zaświadczeń – jest możliwość otrzymania pieniędzy szybko i to bez konieczności dokumentowania źródeł osiąganych dochodów.

Musimy jednak pamiętać, że choć chwilówka bez zaświadczeń może nas uratować w sytuacji, kiedy bank odmówił nam przyznania środków finansowych, podobnie zresztą jak zrobiła to rodzina, to możliwość jej wzięcia nie zwalania nas od konieczności terminowego regulowania zobowiązań. Niech nasza historia wpadania w spiralę zadłużenia rzeczywiście nas czegoś nauczy – choćby kontaktu z podmiotami, wobec których zalegamy z płatnościami i wspólnego z nimi poszukiwania rozwiązań.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *